马克安德森:比特币的应用方向_创新性_反欺诈属性_国际汇款_微支付_公共支付

nft 2022-09-24

本文经「 互联链」授权转载,作者:马克安德森,硅谷著名风险投资家、网景浏览器创始人;编译:华语;内容旨在传递更多市场信息,不构成任何投资建议。

编者按:本文写于2014年,为马克安德森在纽约时报专栏上的开山之作,时隔5年,重读经典,仍然不得不惊叹于他对比特币的深刻理解以及对技术变革的远见卓识。

一项神秘技术开始显露头角了,它似乎不知从何而来,但实际上却是默默无闻的研究人员,20多年来进行大量研究和开发的成果。

政治理想主义者把自由和革命的愿景寄托在它上面,与之对应的是,老派精英阶层则对它嗤之以鼻。另一方面,技术狂们沉迷其中难以自拔,他们看到了其中巨大的前景,并把晚上和周末的时光消磨在完善它的过程当中。最后,主流的产品,公司和产业开始把它商业化,它的影响开始变得深远起来,然后,很多人开始疑惑:为什么在一开始的时候,它没有显示出与众不同的能量?

我说的是哪项技术?1975年的个人电脑,1993年的互联网,现在,2014年的比特币

人们已经很难指责比特币未成气候,如今,媒体和普通大众眼中的比特币,和技术专家眼中的比特币有着巨大的认知鸿沟。本篇文章,我就来谈谈为什么比特币让那么多的硅谷程序员和企业家们为之激动不安,以及我对比特币未来潜力的一些所思所想。

比特币是“拜占庭将军问题”的第一个成熟解决方案

首先,比特币是计算机科学巨大突破的结晶。它基于20年密码学货币的研究,以及全球数千名研究人员40多年来对密码学不懈钻研的成果之上。

比特币是长期困扰计算机科学 “拜占庭将军问题”的第一个成熟解决方案。一群拜占庭军队包围敌军,并驻扎城外。他们仅通过信使交流,将军们必须对作战计划达成共识才能发起进攻。不过这些将军中有一个或者多个是叛徒,会干扰己方队伍。问题就在于寻找一种算法来确保忠心诚实的将军们达成一致(同时发起进攻)。

说得直白一点,就是如何在一个不可信的互联网上,让互不相干的各方之间建立起信任。

解决这一问题的实际结果就是,比特币让我们第一次能在互联网上给网友转移独一无二的数字资产,而且这种方式还安全可靠,每个人都知道这种转账的发生,没有人会质疑它的合法性。这项成果(指比特币)的巨大突破,无论怎么夸赞都不为过。

什么样的数字资产可以通过这种方式转移?不妨想一下数字签名、数字合同、数字私钥、像汽车房子之类实物资产的数字所有权、数字股票和债权……以及数字货币。

所有这些交易都将通过分布式信任网络进行,不再需要或依赖像银行经纪人这样的中介了。只有数字资产的所有者能转移它,只有符合预期的接收者能够收到资产转移,数字资产一次只能储存于一个地方,每个人都可以随时验证交易和资产的所有权。

比特币的创新性这是如何做到的呢?

比特币是基于网络的分布式账本,你可以在这个账本上花现金或者提供产品和服务来换取一定数量的比特币,也可以把自己的比特币卖给那些想要买的人。

世界上的任何人任何时候,只要他们愿意,就能在这个账本上买卖,无需获得授权,无需或只需较低的手续费就行。比特币的币就储存在这个账本上,在一些方面类似于证券交易所的席位,但它在现实世界交易中的应用要广泛得多。

比特币账本是一种新的支付系统。世界上的任何人可以给全球任何一个人支付一定数量的比特币,而这仅仅只是简单在账本上转移相应位置所有权。存入价值、转移价值,这样接收者就能收到支付,无需授权,多数情况下,也无需手续费。

最后一部分很重要,比特币是第一个互联网原生支付系统,交易要么不收费要么手续费很低(低至几美分)。在发达国家,现今的支付系统收取大约2-3%的手续费,而在世界其他地方,要么是没有现代化的支付系统,要么费率高得惊人。我等会再讲这一块。

比特币是一种数字载体。

它是一种在没有预先存在信任的双方之间,就能交易货币和资产的方式。就像那种最简便的方式:通过电子邮件和短信就能完成数字资产收发。发送者无需知道或者无需信任接收者是谁,反之亦然。它没有退款一说,就像现金交易那样,如果你有钱或者资产,你就可以支付,如果你没有,就不能。比特币是一种全新的存在,在此之前,还从来没有存在过这类数字形式。

比特币是一种数字货币。

它的价值直接取决于两件事:支付系统的使用情况——账本上的支付数量和速度,以及支付系统未来使用的前景预期。这里会让人感到奇怪。并不是说比特币本身有了所谓价值,然后人们用其交易,更重要的是,无论何地,没有欺诈和无(或者低)手续费就能交易比特币,让其产生了价值。

在这种时候,比特币的价值更多基于投机,而非实际支付额。但是同样不容否认的是,这种投机给比特币构建了一个足够高的市价,现实生活支付才有了可能性。比特币必须有了一定的价格,才能承载现实世界中任何数额的支付。这就是典型的有关新技术的“鸡和蛋”问题:新技术本身一开始价值不高,直到它值很多钱。所以比特币的价值之所以上升,一定程度上是因为投机,它使得比特币的使用性能够更快实现。

关于比特币的误解

比特币批评者们指出,普通消费者和商家对比特币的使用需求有限,但这种批评也同样存在于个人电脑和互联网的早期阶段。

每天,全球越来越多的消费者和商家购买、使用和销售比特币,总体的数额仍然很小,但发展趋势迅猛。比特币应用以及技术的不断完善,也使得所有的参与者的用户体验得到快速提升。请记住,过去想要连上互联网,都是个不小的技术挑战,而现在已经不是了。

也有批评者称因为比特币的波动性而不会接受它,这也不对。比特币完全可以用作支付系统,商家不需要持有比特币,也无需随时面对比特币的价格波动。任何商家只要愿意,都可以随时买卖比特币和其他货币。

虽然只有少数的消费者使用比特币支付,但为什么无论是线上还是线下,一些商家愿意接受比特币支付呢?我的同事Chris Dixon最近给出了这样的例子:

来看看电子商务吧,商家们的利润率通常低于5%,这其中,2.5%的手续费就要占到利润率的一半了。这些手续费本可以用来投资扩张企业,给消费者返利或给政府交税。在这些所有的选择中,不去使用比特转移而是把2.5%的手续费交给银行,实在是最愚蠢的选择了。商家面临的另一挑战就是跨国支付。你可能会好奇为什么一些你喜欢的商品和服务不能在你自己的国家里购得,答案通常涉及到支付难题。

除此之外,商家对比特币有浓厚的兴趣,因为它消除了信用卡欺诈风险。这类欺诈形式,促使很多罪犯花费精力去盗取客户信息和信用卡号码。

由于比特币是一种数字载体,所以无论是商人还是罪犯,都无法从发送者那里获得任何发送者的相关信息去盗窃破解。

信用卡欺诈对于商家、信用卡支付商和银行来说都是让人头疼的问题,以至于线上欺诈检测系统只要有察觉蛛丝马迹就会阻止交易,而不管它是不是真实存在的欺诈。结果,很多线上商家被迫拒绝掉5-10%的订单,而如果使用比特币就不会有这种担心了,欺诈也不可能发生。那些已经提交的订单,本来可以使得商家获得更高的利润,现在有了比特币支付,利润就得到极大提升。

比特币的反欺诈属性甚至延伸到了实体零售店和购物者们的生活中了。

例如,最近从塔吉特百货连锁店(Targetdepartment store)窃取了7000万消费者信用卡信息的巨大黑客攻击,如果能使用比特币,这样的情况就能避免。那么这是如何运作的呢?

你把购物车装满,然后像现在一样去收银台结账。但你不必把信用卡交给收银员,而是拿出智能手机,扫描收银机上的二维码。二维码包含了发送比特币所需的所有信息,包括比特币的数量。你在手机上点击“确认”,交易就完成了(如果你没有比特币,可以将账户中的美元兑换成比特币)。

商家很高兴,因为它拥有比特币形式的资金,如果愿意,它可以立即将比特币兑换成美元,而且它没有手续费或手续费很低。你很开心,因为黑客没有办法窃取你的任何个人信息。有组织犯罪却高兴不起来。(嗯,也许罪犯们仍然很高兴:他们可以尝试直接从安全性差的商业计算机系统中偷钱。但即使他们成功了,消费者也不会承担丢失、欺诈或身份盗窃的风险。)

最后,我想回应一些批评人士的说法,他们认为比特币是不法行为的避风港,罪犯和恐怖分子可以通过匿名方式转账而不受惩罚。

这简直就是一派胡言,这种观点主要是由耸人听闻的新闻报道和对技术的不完全理解造成的。就像电子邮件可以被追踪一样,比特币交易不是完全匿名的。此外,比特币网络中的每一笔交易都将被永久记录在比特币区块链中,供所有人查看。

神吐槽:

比特币交易地址是可追踪的,但是有各种各样的洗币措施,比如把代币充到交易所里,洗一下再出来就干净了,需要现实世界的反洗钱措施配合。

联邦调查局拥有的比特币地址排在世界前十名。

推荐阅读:数字货币监管

因此,比特币比现金、黄金或钻石更容易被执法部门追踪。

比特币未来的4大应用方向

比特币是一种典型的网络效应,一种正反馈循环。使用比特币的人越多,比特币对每个使用它的人就越有价值,下一个用户开始使用这项技术的意愿也就越高。比特币与电话系统、网络和流行的互联网服务(如eBay和Facebook)都有着这种网络效应。

事实上,比特币是一种四边网络效应。有四类支持者参与扩大比特币的价值,作为他们自己的利益参与结果。他们是

  1. 用比特币支付的消费者。
  2. 接受比特币的商家。
  3. 运行计算机处理和验证所有的事务,使分布式信任网络存续的矿工。
  4. 在比特币上面构建新产品和新服务的开发者和企业家。

网络效应的四个方面都在扩大整个系统的价值方面发挥着重要作用,但第四个方面尤为重要。

在硅谷和世界各地,数以万计的程序员正尝试用比特币创建新产品和服务,这在以前是不可能的。在我们的风险投资公司安德森霍洛维茨(Andreessen Horowitz),看到越来越多的杰出企业家创立基于比特币服务的公司,其中不乏在金融业备受尊敬的例子。

仅凭这点,比特币的新挑战者就面临着一场艰难的硬仗。如果现在有什么东西要取代比特币,它必须有相当大的改进,而且必须迅速发生。否则,这种网络效应将使比特币占据主导地位。

基于比特币创新的一个明显且巨大的领域是国际汇款。

根据世界银行的数据,每天都有数亿低收入者在国外从事艰苦的工作,赚钱后寄回本国的家人——每年总计超过4000亿美元。每天,银行和支付公司都会收取令人叹为观止的手续费,就为了寄回这些钱,手续费高达10%,有时甚至更高。

因此,使用比特币支付这些汇款将显著提高外来务工者及其家庭的生活质量。事实上,很难想象还有什么事情,能对世界上最贫穷国家的这么多人,产生更快、更积极的影响。

此外,比特币能成为一股强大的力量,将世界各地更多的人带入现代经济体系。世界上只有大约20个国家拥有我们认为是完全现代化的银行和支付系统;其他大约175个国家还有很长的路要走。因此,不少国家的民众被排除在我们西方人认为理所当然的产品和服务之外。即使是虚拟服务商Netflix,也只在大约40个国家提供服务。比特币作为一种任何人都可以在任何时间、任何地点使用的全球支付系统,可以成为一种强大的催化剂,几乎将现代经济体系的好处惠及到地球上的每个人。

即使是在美国,人们早就认识到的一个难题是,即使是基本的金融服务,“无银行账户”(即没有常规银行账户的人)也要支付极高的费用。比特币可以用来直接解决这个问题,方法是让传统金融体系之外的人,能够轻松获得极低费用的服务。

比特币的第三个有趣的用例是微支付。

尽管经过了20年的尝试,但小额支付从来都不可行,因为通过现有的信贷/借贷和银行系统进行小额支付(比如1美元及以下,少到几美分或几美分)的成本效益不高。这些系统的收费结构使其不可行。

突然之间,有了比特币,这就变得很简单了。比特币具有极好的可整除性:目前小数点后有8位小数,但将来会更多。所以你可以指定任意数量的钱,比如千分之一便士,然后免费或近乎免费地发送给世界上任何一个人。

以内容货币化为例。

报纸等媒体企业难以对内容收费的一个原因是,它们要么全部收费(为所有内容支付全部订阅费),要么什么都不收费(这就导致了网络上到处都是乱七八糟的横幅广告)。突然之间,有了比特币,就有了一种经济可行的方式,可以对每一篇文章、每一节、每一小时、每一段视频、每一次档案访问、每条新闻提醒收取任意小额的费用。

比特币微支付的另一个潜在用途是打击垃圾邮件。

未来的电子邮件系统和社交网络可能会拒收信息,除非它们附带了少量的比特币——小到对一般发送者无关紧要,但大到足以阻止垃圾邮件发送者,如今他们可以免费发送数数以亿计的垃圾邮件而不受惩罚。

最后,第四个有趣的用例是公共支付。

这个想法第一次引起我的注意是在几个月前的一篇新闻文章中。在一场电视转播的体育赛事中,一名随机抽取的观众举着一个带有二维码和“给我打比特币!”在头24小时内,他收到了2.5万美元的比特币,全部来自他从未见过的人。这是有史以来的第一次。你可以看到有人拿着一个标志,在人前、电视上或在一个照片,扫描一下标志上的二维码,就可以转钱过去了。

想想对抗议运动的影响。今天,抗议者希望上电视,让人们了解他们的事业。明天他们会想上电视,因为这是他们筹集资金的方式,他们会举着牌子,让世界上任何地方同情他们的人当场给他们打钱。比特币是一个金融技术梦想,即使是最顽固的反资本主义政治组织者也能实践它。

未来几年将是围绕这项新技术激动人心的时期。

还有一些著名的经济学家对比特币深表怀疑。美联储前主席本·伯南克最近谈到像比特币这类的数字货币写道:它们可能会有长远前景,如果它们能促成更快、更安全、更高效的支付系统。

1999年,传奇经济学家米尔顿•弗里德曼(Milton Friedman)说:“一件目前尚不存在但是将很快发展起来的东西:可靠电子现金,在互联网上你可以从A转账到B,而它们可以相互之间并不认识对方——就像我可以带一张20美元的钞票,并将它交给你,你不知道我是谁。”

如今攻击比特币的经济学家可能是对的,但我支持本·伯南克和米尔顿的观点。

此外,必须解决的监管问题也不少,因为几乎没有哪个国家的银行和支付监管机构预料到会出现像比特币这样的技术。

但希望我已经让你们感受到比特币的巨大前景。从大的方面来说,它是硅谷自由主义童话,往小了说是一场实验尝试。比特币为构建互联网时代的全新金融体系提供了宏伟蓝图,是一种催化剂,让个人和商业可以去重塑我们如今的体系。


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